AventiaNews Enero 2013
05/07/2010 | 11:05
Lluís Deulofeu, CIO de "la Caixa"
Para nosotros siempre ha sido un objetivo prioritario contar con la tecnología más eficiente posible
Lluis_Deulofeu_granEl sector bancario durante el año 2010 se está caracterizando por la consolidación de las entidades, una fuerte contracción del volumen de negocio gestionado, así como una caída en los márgenes financieros. Esto ha llevado a poner un mayor foco en la contención de los costes operativos. En este sentido, ¿Qué iniciativas dentro de las que se han puesto en marcha dentro del área de Tecnología de La Caixa destacaría?

Para nosotros, siempre ha sido un objetivo prioritario contar con la tecnología más eficiente posible, por lo cual se confeccionó un plan con el fin de abordar la renovación de nuestra instalación. El plan se centra en conseguir la máxima flexibilidad y simplicidad de la plataforma y del proceso de transformación, generando la mínima interferencia en el negocio, ajustando el proceso a las necesidades cambiantes del mercado y justificando las acciones de renovación en función del retorno que generan.

Un paso previo para esta renovación fue el desarrollo de la nueva arquitectura ABSIS (Arquitectura Bancaria de Servicios e Integración de Sistemas), que constituye el fundamento de cómo queremos crear las nuevas aplicaciones.

En el ámbito de las infraestructuras la definición del proyecto tuvo en cuenta las importantes oportunidades de mejora y simplificación que ofrece el avance de las nuevas tecnologías, como por ejemplo la virtualización que ha generado eficiencias y ahorros muy significativos, así como la utilización de tecnologías que ayudan a reducir el consumo energético.

En el ámbito organizativo, una decisión clave ha sido transformarnos en un área de servicios para el negocio, para lo que se ha creado la empresa SILK, Servicios Informáticos de La Caixa, poniendo un importante foco en la industrialización de la función TI. Esta nueva organización nos permite obtener claras eficiencias en la gestión y operación de la tecnología, ofreciendo un servicio integral de TI a todo el Grupo “la Caixa” a escala tanto nacional como internacional.


Este proceso de consolidación y reestructuración es especialmente profundo en el entorno de las cajas de ahorros. Los expertos indican que las sinergias alcanzables con estos procesos deberían ser mucho mayores que los costes de la integración. ¿Cuál es para usted el factor clave de éxito en al abordar un proceso de integración? ¿En qué medida se ve afectado el servicio al negocio a la hora de abordar este tipo de iniciativas? ¿Cómo impacta esto en los departamentos de TI?

Destacaría dos factores clave a la hora de abordar un proceso de integración, la rapidez en la ejecución y el disponer de una metodología especifica que establece un proceso lo más eficiente posible y que garantiza una total eficacia desde el punto de vista de los requerimientos de un proceso de estas características. Disponer de esta metodología, construida sobre la experiencia de integraciones previas, facilita enormemente el proceso, sobre todo teniendo en cuenta los plazos tan cortos que nos exigimos.

El servicio al negocio no puede verse afectado de ninguna manera, ya que todo el proceso de integración se lleva a cabo con un grado muy alto de presión en la ejecución, con el doble requisito de completarse en el menor tiempo posible y sin causar ninguna pérdida o destrucción de valor, e incluso se va mas allá al aprovechar la aportación de lo diferencial de la entidad integrada.

Para los departamentos de TI es una oportunidad mas de poner de manifiesto el posicionamiento de las tecnologías de la información en el “core” de la producción del negocio, incluso en el de la propia gestión comercial, que lógicamente se basa en el uso de la información de nuestros clientes.

Uno de los grandes retos de los CIOs consiste en reducir el presupuesto de TI pero sin disminuir la inversión. Sin embargo, las cifras reales de 2009 y 2010 indican una fuerte desaceleración de las inversiones, especialmente en proyectos de infraestructura con largo periodo de maduración y desarrollo. ¿Qué previsiones de inversión manejan para el año 2011? ¿Se espera un escenario similar en los costes operativos?


El año 2010 se está caracterizando por la reducción presupuestaria, sobre todo apoyada en una contención del gasto corriente y por la fuerte disminución del gasto amortizable, tanto por lo que respecta a la compra de equipos como al desarrollo de nuevos grandes proyectos.
En esta línea tengo que destacar los importantes ahorros conseguidos como resultado de una política negociadora con nuestros proveedores, por la potenciación de la contratación vía subasta electrónica, todo ello sin afectar al nivel de servicio que desde TI venimos ofreciendo al negocio y por una contención en el crecimiento de nuestros MIPS (entorno mainframe) gracias a una organización ad-hoc dentro del área de arquitectura e infraestructuras.

A pesar de la contención presupuestaria, mantenemos dos apartados donde hemos incrementado la inversión, por una parte la construcción de dos nuevos CPD (Centros de Procesos de Datos) de última generación en Cerdanyola (Barcelona). Equipados con los ordenadores comerciales más potentes del mercado y con servidores con las técnicas de virtualización más avanzadas. Los nuevos CPD permitirán optimizar el rendimiento energético además de potenciar la investigación y el desarrollo de nuevas aplicaciones tecnológicas de negocio. Las obras del primer edificio estarán acabadas en el otoño del 2010. Posteriormente se procederá a instalar y testar sus equipamientos para que el nuevo centro se ponga en marcha durante 2011. El segundo edificio verá la luz el 2012.

El segundo apartado donde seguimos realizando un gran esfuerzo inversor, se corresponde con los proyectos relacionados con la seguridad informática, para acelerar la consecución de los objetivos del plan estratégico de seguridad y estar preparados ante las crecientes amenazas.


Dentro del marco actual de reducción presupuestaria, la consolidación del número de proveedores de servicios TIC se ha mostrado como una herramienta eficiente de gestión. La banca lleva ya más de dos años impulsando este proceso de concentración. Después de este periodo, ¿en qué punto de finalización se encuentra este proceso? ¿Cómo influye la situación financiera actual para continuar en este camino?

Como todo mercado que da muestras de madurez, el proceso de consolidación del negocio de servicios TIC se inició con fuerza en los pasados años, siguiendo la estela de otros sectores inmersos en procesos similares. El número de procesos de consolidación ha sido amplio, en algunas situaciones, les ha dado acceso al mercado internacional y otros les ha consolidado más en el mercado nacional, pero la valoración final es positiva. Este segmento de mercado también se ha visto agitado por las adquisiciones de empresas españolas por grandes grupos multinacionales y las fusiones llevadas a cabo entre compañías globales.

El mercado se está asentando y los procesos de fusiones y adquisiciones han dado como resultado
un sector más cualificado y más competitivo.

No es un secreto para nadie que en épocas de crisis es cuando se producen más fusiones y adquisiciones, ya que se ponen más en evidencia las fortalezas de algunas compañías y las debilidades de otras.


Uno de los retos más importantes de la entidad es la internacionalización, fruto de la cual se convirtió en la primera entidad española en disponer de una oficina operativa en Marruecos, que se suman a las de Polonia y Rumanía. ¿Cuál es la actual hoja de ruta de este proceso de internacionalización? ¿Qué estrategia de implantación de sistemas se ha seguido en estos tres países?

Con la oficina en Casablanca, “la Caixa” puede desempeñar todas las actividades previstas por la ley bancaria marroquí y realizar todo tipo de operaciones financieras.

Esta oficina tiene como objetivo prestar servicios y ofrecer financiación a las empresas españolas que mantienen relaciones comerciales con Marruecos y captar la operativa de empresas marroquíes con relaciones comerciales con España. En este sentido, "la Caixa" facilita a las empresas españolas la expansión de sus actividades en Marruecos a través de una oferta de servicios financieros ajustada a sus necesidades.

La nueva oficina forma parte de la estrategia internacional de la entidad fijada por el Plan Estratégico 2007-2010 del Grupo “la Caixa”. “la Caixa” también dispone de una sucursal operativa enfocada al segmento de Empresas en Varsovia (Polonia) y otra en Bucarest (Rumanía).

Además, "la Caixa" dispone actualmente de oficinas de representación en Londres (Reino Unido), París (Francia), Bélgica (Bruselas), Milán (Italia), Stuttgart y Frankfurt (Alemania), Oporto y Lisboa (Portugal), Estambul (Turquía), Pekín y Shanghái (China), que se han ampliado recientemente con nuevas oficinas en Delhi (India), Argel (Argelia) y Dubái (Emiratos Árabes).

"la Caixa", a través de Criteria CaixaCorp, mantiene participaciones en el capital del portugués BPI, el francés Boursorama, el hongkonés BEA, el mexicano GF Inbursa y el austríaco Erste Group. A través de acuerdos comerciales estratégicos con estos bancos, "la Caixa" es capaz de ofrecer servicios financieros a sus clientes en sus respectivos ámbitos geográficos de actuación.

Para las tres oficinas operativas hemos desarrollado una plataforma multipais, multiidioma y multidivisa, construida sobre nuestra arquitectura ABSIS y que comparte muchos componentes informáticos con nuestra plataforma para España, como por ejemplo el terminal financiero TF7.

Otra importante línea estratégica es la consolidación en segmentos en los que tradicionalmente no se tenía foco, como son la banca privada y la banca de empresa. ¿Han conseguido una posición relevante frente a los players consolidados del sector? ¿Qué papel han jugado los SI a la hora de potenciar dicha estrategia?


En contra de la tónica general en el sector de la banca privada, en el que el volumen patrimonial ha descendido, la clave del último año en “la Caixa” Banca Privada ha sido el crecimiento, tanto en número de clientes como en recursos gestionados. Esta evolución del patrimonio se fundamenta en la fuerte actividad comercial llevada a cabo por los gestores de banca privada (300 aproximadamente), apoyados en los centros especializados (31 integrados en la red) y la red de oficinas (más de 5.000 repartidas por todo el territorio nacional). Una actividad que también ha tenido su reflejo en el número de clientes hasta alcanzar, aproximadamente, los 35.000, con un aumento considerable de los clientes con un patrimonio superior a los 5 millones de euros.

Con este volumen de patrimonio gestionado, “la Caixa” ha alcanzado la segunda posición del ranking de entidades de banca privada, convirtiéndose en una referencia dentro de un mercado cada vez más reducido, donde la solvencia de una entidad como “la Caixa” se ha revelado clave en la elección de los inversores para la gestión de patrimonios. "la Caixa" Banca Privada atiende a los clientes con un patrimonio superior a los 500.000 euros.

La división de banca privada de "la Caixa" trabaja con criterios de subsegmentación para atender de forma personalizada las expectativas financieras de cada cliente y ofrecerles productos y servicios acorde a sus necesidades.

Para la gestión de patrimonios superiores a los 10 millones de euros, se ha creado un segmento específico dentro de Banca Privada. Estos clientes cuentan con un equipo especializado, el equipo “Altium”, que da respuesta a las necesidades de calidad, sofisticación y compromiso que demanda el cliente de alto nivel patrimonial.

Para la gestión de patrimonios entre 100.000 y 500.000 euros “la Caixa” pone a disposición de sus clientes el servicio de Banca Personal con la asignación de un gestor comercial que realiza el asesoramiento integral de las inversiones de estos clientes.

Actualmente, más de 379.000 empresas son clientes de “la Caixa”. Durante el primer trimestre de 2010, la entidad ha incrementado los préstamos para empresas hasta superar los 68.658 millones de euros. El crédito para empresas ha crecido un 13%. Este aumento se debe a la puesta en marcha de la red de oficinas especializada en la atención a empresas, que está dotada de un gran equipo de profesionales especialistas en asesorar a las empresas 80 centros especializados en el segmento de empresas.

Además, “la Caixa” ha culminado la implantación del modelo especializado de Banca de Pymes, con la creación de la figura del gestor de pymes. En la actualidad, la entidad dispone de 820 gestores de banca de pymes.

“la Caixa” dentro de su compromiso de apoyo a las empresas, ha experimentado un fuerte crecimiento en las áreas de factoring y confirming. Según los últimos datos disponibles de la Asociación Española de Factoring, correspondientes a diciembre de 2009, el volumen gestionado por “la Caixa” procedente de estos dos negocios alcanzó los 12.114 millones de euros, con un aumento del 42,4% respecto al mismo mes del año anterior.

Este fuerte ritmo de crecimiento contrasta con la media de este mercado que presenta una caída del 1,28%. Esto ha permitido a “la Caixa” ganar 3,5 puntos de cuota de mercado, al pasar del 8% al 11,6% y consolidarse en la tercera posición.

Para apoyar esta evolución de una banca de particulares a una banca de segmentos, ha sido clave contar con unos sistemas informáticos orientados al negocio, con la flexibilidad y el “time to market” que demandaba la entidad. También fue clave la exitosa integración de la división de Banca Privada de Morgan Stanley en un tiempo record, sin afectación al servicio y con la obtención de cuantiosas sinergias y ahorros de costes.

La Caixa y Microsoft firmaron hace pocas fechas un acuerdo estratégico de colaboración para impulsar la innovación y potenciar servicios de movilidad, así como implantar soluciones para incrementar la productividad de sus empleados y generar valor para los clientes. ¿En qué se materializará a medio plazo esta alianza? ¿Qué repercusión espera que tenga en la estrategia de innovación de La Caixa?

La adopción de tecnología Microsoft supondrá para “la Caixa” una reducción de costes, ya que nos permitirá realizar un menor esfuerzo de administración y gestión de las plataformas, además de posibilitar un menor consumo de recursos tanto energéticos como tecnológicos. El despliegue de Windows 7 en nuestra plataforma, nos va a permitir administrar y gestionar el consumo energético de los ordenadores a un nivel muy granular en los distintos dispositivos y servicios que componen el PC.

El acuerdo con Microsoft no consiste únicamente en la implantación de soluciones tecnológicas avanzadas, sino en la búsqueda e identificación de nuevas posibilidades conjuntas en materia de mejora de la productividad y, especialmente, en el diseño e implantación de soluciones innovadoras, que permitirán modificar los procesos comerciales y acercar mucho más al cliente las soluciones y servicios que ofrece la entidad”.

Además Microsoft colaborará con nosotros en el diseño e implantación de soluciones innovadoras en el ámbito de la movilidad. Las novedades de Windows Phone para “la Caixa” permitirán mejorar la oferta de servicios financieros de la entidad y ofrecer un mayor valor añadido a nuestros clientes.

Asimismo, hemos iniciado una colaboración en el ámbito de seguridad, a nivel internacional, para unir esfuerzos en el objetivo común de alcanzar mayores niveles de seguridad en Internet. Esta colaboración nos aportará mejoras en materia de seguridad, confidencialidad de la información y protección de datos, aspectos claves en el sector financiero y una de las prioridades de “la Caixa”, que se ha caracterizado siempre por su apuesta para seguir aumentando constantemente los niveles de protección de la información de sus clientes.


Asimismo, a finales del año pasado La Caixa renovó por otros cuatro años el acuerdo por el cual HP es responsable de proveer, operar y administrar la infraestructura tecnológica de La Caixa. ¿Cómo valora los frutos de esta colaboración hasta la fecha?

Con este acuerdo, “la Caixa” cuenta con una solución de gestión de servicios bancarios que a diferencia de sus competidores, le permite enfocarse en los aspectos estratégicos del negocio y le ayuda a mejorar su eficiencia y rentabilidad, utilizando las mejores plataformas tecnológicas del mercado.

HP en estos momentos es responsable de proveer, operar y administrar una parte de la infraestructura tecnológica de “la Caixa” (hardware) y también proporciona servicios de contingencia y de seguridad para garantizar el correcto funcionamiento de todos los procesos.

Además, desarrolla soluciones técnicas para el negocio bancario y asegurador; gestiona los procesos de contact center para las oficinas y los clientes; y da apoyo a las oficinas de “la Caixa” a través del centro de back office que tiene HP para procesos de negocio financiero y de tarjetas. Estos servicios son asimismo extensibles al resto de empresas del Grupo “la Caixa”.

Por otra parte la integración de HP y EDS ha representado para nosotros un complemento idóneo de capacidades en infraestructuras, servicios de tecnología y de gestión de procesos, que nos ayuda a hacer frente a los retos cada vez más exigentes que el entorno nos plantea. El acuerdo con HP nos está permitiendo concentrar la dedicación de nuestros profesionales a tareas más orientadas al negocio, a la gestión y la innovación tecnológica y, en definitiva, a funciones que aportan un mayor valor añadido a la entidad”.


A día de hoy, más de la mitad de de los clientes que operan con una entidad financiera por el móvil en España lo hacen con La Caixa. A esto se suma que La Caixa es la primera entidad financiera en ofrecer una oferta global de servicios de banca móvil en cualquier tipo de dispositivo: ordenador, teléfono móvil, televisión digital) y, ahora, el nuevo tablet de Apple. ¿Qué otras novedades se pueden esperar dentro de su oferta de servicios financieros de movilidad?


“la Caixa”, ha sido la primera entidad financiera que ha puesto en marcha un sistema de pago por móvil en un escenario a gran escala como es Sitges. Por otra parte, “la Caixa” es la entidad emisora de la tarjeta VISA que está colocada en la SIM del móvil de los participantes y que ofrece los mismos servicios que el cliente ya tiene con sus tarjetas actuales. De esta manera continuamos nuestra apuesta por la innovación y la búsqueda de nuevas iniciativas para mejorar el servicio a nuestros clientes y desarrollar nuevas tecnologías aplicadas al sector financiero.

Actualmente, “la Caixa” es la primera entidad financiera en servicios globales de movilidad. El I+D nos ha convertido en la entidad líder del sector de la banca por el móvil, con la cuota más elevada que una entidad financiera tiene en el mundo, más de 1,6 millones de usuarios. Según datos de Nielsen, el 52% de los clientes que operan con una entidad financiera por el móvil en España lo hacen con “la Caixa”. Nuestra entidad, que tiene una posición de liderazgo internacional en investigación de nuevas tecnologías, preside el grupo de trabajo internacional sobre pagos con tecnología NFC (Near Field Communication) creado por el Mobey Forum, organismo que agrupa a operadoras, entidades financieras y fabricante de móviles.
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